כלל ביטוח ופיננסים

ניתוח מאת Appcrazy

כשאני בוחן אפליקציה פיננסית, אני לא מתחיל מהעיצוב אלא מהשאלה הפשוטה: האם היא באמת מקלה עליי לנהל את הקשר עם חברת הביטוח, או רק מוסיפה עוד מקום שבו צריך לחפש מידע? אחרי שימוש בכלל ביטוח ופיננסים, התרשמתי שמדובר באפליקציה שמכוונת בעיקר למבוטחים וללקוחות של כלל ביטוח ופיננסים, ולא בכלי פיננסי כללי שמתאים לכל אדם. היא מרכזת את השירות של החברה בסביבה דיגיטלית אחת, ולכן הערך שלה תלוי מאוד בשאלה אם כבר יש לכם מוצר, פוליסה או חשבון מול כלל.

האפליקציה שייכת לקטגוריית האפליקציות הפיננסיות, פותחה על ידי כלל ביטוח ופיננסים, זמינה ללא עלות ומדורגת לגיל PEGI 3. היא הגיעה ליותר מחצי מיליון התקנות, עם ממוצע של 3.6 מתוך 5 על סמך מאות דירוגים. בעיניי, המספרים האלה מציירים תמונה מאוזנת: יש לה קהל שימוש משמעותי, אבל חוויית השירות אינה אחידה מספיק כדי שאמליץ עליה באופן אוטומטי לכל אחד.

מה כדאי לבדוק לפני שמחליטים להשתמש בה

הקריטריון הראשון הוא סוג הפעולות שאתם רוצים לבצע. אם אתם מחפשים אפליקציה לניהול תקציב אישי, מעקב אחר הוצאות מכל חשבונות הבנק או השוואת מוצרים פיננסיים בין חברות, זו כנראה לא הבחירה הנכונה. האפליקציה של כלל נועדה בראש ובראשונה לתת ללקוחות החברה גישה דיגיטלית לשירותים ולמידע הקשורים אליה.

לעומת זאת, אם יש לכם ביטוח, חיסכון או מוצר פיננסי בכלל, השאלה החשובה היא כמה פעמים אתם נדרשים ליצור קשר עם החברה. מי שמסתפק בבדיקה נדירה של מסמכים עשוי להסתדר גם עם אזור אישי בדפדפן או עם שירות טלפוני. מי שרוצה לבצע בדיקות קצרות מהטלפון, לעקוב אחרי פרטים ולהימנע משיחה בכל פעם שעולה שאלה, צפוי להפיק ממנה יותר.

אני ממליץ גם לחשוב על רמת הדחיפות. אפליקציה פיננסית טובה לא נמדדת רק ברגעים רגילים, אלא גם כשצריך למצוא מסמך במהירות, להבין מה מצב הטיפול או לאתר פרטי קשר. במצבים כאלה, עצם הגישה מהטלפון יכולה להיות נוחה יותר ממעבר בין מיילים, ניירת ואתר אינטרנט. עם זאת, נוחות הגישה אינה מבטיחה שכל פעולה מורכבת תסתיים בתוך האפליקציה, ולכן לא הייתי מחליף את כל ערוצי השירות האחרים בשלב הראשון.

למי היא מתאימה במיוחד

הקהל המתאים ביותר הוא לקוח של כלל שמעדיף לנהל את ענייניו באופן עצמאי, בשעות שנוחות לו, בלי להמתין לנציג עבור כל בדיקה קטנה. היא יכולה להתאים גם למי שמרכז כמה עניינים משפחתיים ורוצה להתחיל ממקום אחד במקום לאסוף מסמכים ממקורות שונים.

פרסומות

היא פחות מתאימה למי שאין לו קשר עם כלל, למי שמצפה לקבל תמונה מאוחדת של כל החשבונות וההשקעות שלו בכל החברות, או למי שזקוק להסבר אישי ומפורט לפני כל החלטה. במקרה האחרון, שיחה עם איש מקצוע עשויה להיות עדיפה על מסך שמציג מידע תמציתי, גם אם היא פחות מהירה.

ההתנסות היומיומית שלי עם הגישה הדיגיטלית

התרחיש שבו האפליקציה מרגישה הכי שימושית הוא לא פעולה דרמטית, אלא משימה קטנה שמופיעה באמצע היום. למשל, כשאני צריך לבדוק פרטים הקשורים לביטוח לפני פגישה, לאתר מסמך שנשלח בעבר או להבין אם כדאי להתחיל בירור מול החברה. במקום לפתוח מחשב, לחפש כתובת אתר ולזכור פרטי כניסה, אני מתחיל מהטלפון ומנסה לפתור את העניין בערוץ הדיגיטלי.

הציצו בבלוג שלנו

היתרון כאן הוא רצף העבודה. כשכל המידע הרלוונטי של כלל נמצא בהקשר אחד, קל יותר להחליט אם אני צריך רק לקרוא, להגיש בקשה, לשלוח מסמך או לפנות לשירות. זהו שימוש קטן, אבל מצטבר: כאשר האפליקציה חוסכת אפילו כמה פעולות חוזרות לאורך השנה, היא מצדיקה את המקום שלה בטלפון.

הטיפ החשוב שלי הוא לא להוריד אותה רק כשמתעוררת בעיה. כדאי להיכנס אליה מראש, להשלים את תהליך ההתחברות ולבדוק היכן נמצאים אזורי המידע והשירות. כך, ברגע שבו צריך מסמך או בירור, לא מבזבזים זמן על התקנה, עדכון או ניסיון להבין את המבנה. באפליקציות פיננסיות, הכנה מוקדמת היא חלק מהנוחות, במיוחד כאשר יש צורך לפעול במהירות.

איפה כלל ביטוח ופיננסים בולטת לעומת החלופות

היתרון המרכזי שלה הוא הקרבה לשירות הרשמי של החברה. במקום להשתמש בכלי צד שלישי שמנסה לאחד מידע פיננסי ממקורות שונים, הלקוח מקבל ערוץ שמיועד ישירות לקשר מול כלל. זה עשוי להפחית את הצורך לקפוץ בין מערכות, בעיקר כשמדובר במסמכים, פניות או מידע שנמצא אצל החברה עצמה.

יש גם יתרון של הקשר. אפליקציה כללית לניהול כספים יכולה להראות תמונה רחבה יותר של ההוצאות והנכסים, אבל היא לא בהכרח מחוברת לתהליך השירות של חברת ביטוח מסוימת. כאן, גם אם התמונה הפיננסית הכוללת מצומצמת יותר, המידע הרלוונטי ללקוח של כלל נמצא בסביבה ממוקדת יותר.

הבחירה של כלל להציע גרסה משודרגת של חוויית השירות מורגשת בעיקר בכיוון שאליו היא נועדה: להפוך פעולות שירות יומיומיות לנגישות יותר. אני לא רואה בה תחליף לאיש מקצוע, לאפליקציית תקציב ולאזורי השירות של חברות אחרות. אני כן רואה בה שכבת גישה נוחה יותר עבור מי שכבר מנהל את ענייניו מול כלל.

הערך האמיתי נמצא בשימוש ממוקד

אחת התובנות שפחות ברורות מהתיאור הקצר של האפליקציה היא שהשימוש הטוב ביותר בה אינו בהכרח כניסה יומיומית. מוצרי ביטוח ופיננסים אינם דומים לחשבון עו״ש שבו בודקים תנועות בכל בוקר. לכן, מדד ההצלחה הנכון הוא האם היא עוזרת ברגע שבו צריך מידע או שירות, ולא כמה זמן מבלים בה.

תובנה נוספת היא שכדאי להבחין בין מידע לבין החלטה. האפליקציה יכולה להיות נקודת התחלה טובה להבנת המצב מול כלל, אבל עצם הצגת הנתונים אינה אומרת שכל שינוי כדאי לבצע מיד. אם אתם בודקים כיסוי, חיסכון או תנאי מוצר, אני ממליץ להשתמש באפליקציה כדי לאסוף את הפרטים, ואז לקרוא אותם בנחת או לקבל הסבר מתאים לפני קבלת החלטה.

היתרון השלישי הוא בהכנת שיחה עם שירות הלקוחות. גם אם בסוף צריך נציג, כניסה מוקדמת לאפליקציה יכולה לעזור לי להבין מה אני כבר יודע, איזה מסמך חסר ומה בדיוק אני רוצה לשאול. כך השיחה הופכת ממסע חיפוש כללי לבירור ממוקד יותר. זה לא מבטל את הצורך בשירות אנושי, אבל הוא עשוי להפוך אותו ליעיל יותר.

מה עלול להפריע במהלך השימוש

החיסרון הראשון הוא התלות במערכת האקולוגית של כלל. אם רוב המוצרים הפיננסיים שלכם נמצאים אצל חברות אחרות, האפליקציה לא תפתור את בעיית הפיזור. תצטרכו להמשיך להשתמש באפליקציות ובאתרים נוספים, ולכן היא אינה מתאימה למי שמחפש לוח מחוונים אחד לכל חייו הפיננסיים.

החיסרון השני הוא שאפליקציה אינה בהכרח הדרך הטובה ביותר לטיפול במקרים מורכבים. תביעה, שינוי מהותי בפוליסה או שאלה שדורשת פרשנות יכולים להצריך מסמכים והסברים. במקרה כזה, מסך נייד עלול להרגיש קצר מדי, והמעבר לנציג או לאתר מלא עשוי להיות הגיוני יותר.

גם הציפייה למהירות צריכה להיות מציאותית. מעבר לערוץ דיגיטלי יכול לקצר את הדרך לפתיחת פנייה או לאיתור מידע, אך הוא אינו הופך תהליך מקצועי או בדיקה של מסמכים למיידיים. אני מעדיף להעריך אותה ככלי שמפחית חיכוך, לא ככלי שמבטיח שכל עניין ייפתר בלחיצה אחת.

הדירוג הממוצע שלה, 3.6, מתאים בעיניי לתמונה הזאת. הוא אינו מצביע על כישלון, אבל גם לא מצדיק ציפייה לחוויה מושלמת בכל מכשיר ובכל מצב. מי שמתקין אותה צריך להגיע עם ציפייה של כלי שירות שימושי, ולא של אפליקציה פיננסית שמחליפה את כל המערכות האחרות.

איך לעבור אליה בלי להסתבך

עלות המעבר הראשונה היא זמן ההתרגלות. גם אפליקציה פשוטה דורשת להבין היכן נמצאים הפרטים, איך פונים לשירות ואיזה מידע זמין באופן עצמאי. אני ממליץ להתחיל בפעולה לא דחופה, כמו בדיקת פרטי חשבון או איתור מסמך, ולא לחכות למקרה שבו אתם כבר לחוצים.

העלות השנייה היא ניהול ציפיות. אם אתם רגילים לאפליקציית בנק שמציגה תנועות בזמן אמת או לאפליקציית תקציב שמאחדת מקורות רבים, ייתכן שהחוויה כאן תרגיש ממוקדת יותר ופחות רחבה. זה לא בהכרח חסרון; זו פשוט מטרה אחרת. כלל ביטוח ופיננסים משמשת בעיקר כערוץ מול כלל, ולא כמרכז של כל הפעילות הכלכלית שלכם.

העלות השלישית היא שמירה על חלופות זמינות. לא הייתי מוחק מיד את הגישה לאתר או את פרטי שירות הלקוחות. כאשר פעולה אינה נוחה באפליקציה, אתר מלא או שיחה יכולים להיות הדרך המהירה יותר. השימוש החכם הוא לבחור בכל פעם את הערוץ שמתאים למשימה, במקום להתעקש שכל דבר יתבצע דרך הטלפון.

מבחינת תחזוקה, כדאי לשים לב לכך שהגרסה הנוכחית היא 10.3, והיא מיועדת למכשירים עם מערכת הפעלה 8.0 ומעלה. אם המכשיר ישן, עדיף לבדוק מראש שהוא עומד בדרישה ולוודא שיש מקום לעדכונים. עדכון אפליקציה פיננסית לפני צורך דחוף הוא צעד קטן שיכול למנוע הפתעה לא נעימה בזמן שבו רוצים להיכנס.

שאלות שכדאי לענות עליהן לפני ההתקנה

האם חייבים להיות לקוחות כלל כדי להפיק ממנה תועלת? בעיניי, כן, לפחות במובן המעשי. זו אינה אפליקציה כללית ללימוד פיננסי או לניהול תקציב. הערך שלה נוצר כאשר יש מידע או שירות שקשורים לכלל, ולכן מי שאין לו קשר כזה לא צפוי למצוא בה שימוש קבוע.

האם היא מחליפה נציג? לא הייתי בונה על כך. היא יכולה לסייע בבדיקות ובפעולות שירות מסוימות, אך במקרים מורכבים שיחה עם נציג או קבלת ייעוץ מקצועי עדיין עשויות להיות הדרך הנכונה. מבחינתי, היא משלימה את השירות האנושי ולא מבטלת אותו.

האם היא טובה יותר מאתר החברה? זה תלוי במשימה. לטיפול קצר מהטלפון, האפליקציה עשויה להיות נוחה יותר. לקריאה רחבה, עבודה עם מסמכים או בירור מורכב, אתר במסך גדול יכול להיות עדיף. אין סיבה לבחור צד אחד באופן מוחלט.

האם היא מתאימה למי שמנהל כמה חברות ביטוח? היא יכולה להועיל עבור החלק שנמצא בכלל, אבל לא תיצור לבדה תמונה מאוחדת של כל החברות. במקרה כזה, כדאי לראות בה כלי ייעודי לצד פתרון רחב יותר, ולא כתחליף לו.

האם כדאי להתקין אותה גם אם נכנסים רק לעיתים רחוקות? אם אתם לקוחות כלל, כן, במיוחד אם אתם רוצים להיות מוכנים לפני צורך במסמך או בפנייה. אם אינכם משתמשים בשירותים דיגיטליים ומעדיפים תמיד קשר ישיר, התועלת תהיה מוגבלת יותר.

ההמלצה שלי לפי סוג המשתמש

אני ממליץ על כלל ביטוח ופיננסים ללקוחות כלל שרוצים גישה נוחה יותר למידע ולשירות, ומוכנים להשתמש באפליקציה ככלי ממוקד ולא כתחליף לכל עולם הפיננסים. היא יכולה לחסוך חיפוש, לארגן את תחילת התהליך ולתת תחושת שליטה טובה יותר בעניינים שנוטים להישאר סגורים בתוך קלסרים, מיילים ושיחות.

אני פחות ממליץ עליה למי שמחפש ניהול תקציב כולל, איחוד של חשבונות מכל החברות או ייעוץ אישי מלא. עבור משתמשים כאלה, אפליקציה ייעודית לניהול כספים, אתר רחב יותר או איש מקצוע עשויים להתאים יותר. גם לקוחות כלל שמטפלים בעיקר בעניינים מורכבים צריכים לשמור את ערוצי השירות האחרים בהישג יד.

בשורה התחתונה, כלל ביטוח ופיננסים היא בחירה הגיונית כשצריך ערוץ דיגיטלי ישיר מול כלל, לא כשמחפשים אפליקציה פיננסית כללית. היא חינמית, נגישה לקהל רחב ומביאה את שירותי החברה אל הטלפון, אך הערך שלה נמדד לפי הקשר שלכם עם כלל ולפי סוג המשימה. אחרי שבדקתי את היתרונות והחיכוכים, הייתי מתקין אותה אם יש לי מוצר בכלל ורוצה להיות עצמאי בבדיקות השוטפות; במקרה אחר, הייתי בוחר כלי שמרכז את כל התמונה הפיננסית שלי במקום אחד.